노란우산 연금 수령방법 및 수령액, 신청 전에 꼭 보세요!

안녕하세요! 혹시 노란우산 공제금을 이제 받을 때가 다가와서 어떻게 받아야 할지 고민되시나요? 2025년 3분기 기준이율이 3.0%로 확정된 노란우산공제의 연금 수령방법과 실제로 얼마나 받을 수 있는지 알아보겠습니다. 특히 최대소득공제 한도가 500만 원에서 600만 원으로 100만 원 상향되면서 더욱 주목받고 있는 노란우산공제, 이제 드디어 수령할 때가 되었다면 어떻게 받는 것이 가장 유리할까요?

 

노란우산 연금, 누가 어떻게 받을 수 있나요?

먼저 기본적인 것부터 확인해볼까요? 혹시 "내가 노란우산 가입 대상인지 모르겠어요"라고 고민하고 계신가요?

▶️ 수령자격

가입 대상자

• 자영업자, 소상공인, 프리랜서, 법인 대표자 등
• 사업자등록이 필수
• 업종별 매출이나 상시근로자 수 등 기준만 충족하면 누구나 가입 가능
• 공동대표라면 1인만 가입 가능

여러분도 그런 적 있죠? "내 업종도 되나?" 하는 궁금증 말이에요. 대부분의 사업자분들이 가입 대상에 해당하니까 크게 걱정하지 마세요!

▶️ 납입조건

납입 금액

• 매월 5만~100만 원 사이에서 자유롭게 금액 설정 가능
• 납입한 원금과 복리 이자가 쌓여 보장
• 가입기간이 길수록, 납입금이 많을수록 연금액이 커집니다.

혹시 이런 고민 있으신가요? "매월 얼마씩 넣어야 할까?" 본인의 사업 상황과 소득공제 한도를 고려해서 결정하시면 됩니다. 언제든지 변경도 가능하니까 부담 갖지 마세요!

노란우산

1. 노란우산 연금 수령방법

– 연금과 일시금, 언제·어떻게 선택하나요?

자, 이제 본격적으로 어떻게 받을지 결정해야 해요. 크게 연금(분할지급)과 일시금 두 가지 방법이 있습니다.

▶️ 수령 시점

여러분도 궁금하셨죠? 언제 분할로 받을 수 있는지 말입니다.

연금(분할지급) 조건

• 연령: 만 60세 이상이면서 공제사유(예: 폐업, 노령)가 발생해야 함
• 금액: 미상환 대출금 공제 후 수령액이 1,000만 원 이상이어야 함
• 분할지급기간: 5년, 10년, 15년, 20년 중에서 선택
• 지급 주기: 매월, 분기, 반기, 연 단위로 설정 가능

일시금 수령

• 급하게 필요할 때는 일시금으로도 받을 수 있어 유연하게 활용 가능해요
• 일시금으로 지급되는 것이 원칙이며, 대부분의 경우 한 번에 받게 됩니다

▶️ 신청절차

온라인 신청

• 노란우산 홈페이지에서 로그인 후 '지급신청'을 클릭
• 신분증, 통장사본 등 간단한 서류만 준비하면 됨

전화 신청

• 공식콜센터(1666-9988)로 문의해 손쉽게 신청 가능

기타 방법

• 중소기업중앙회 또는 제휴 금융기관 방문
• 필요서류를 우편으로 발송

 

일시금 vs 연금, 어떤 게 유리할까요?

결국 선택은 여러분의 몫이에요. 하지만 몇 가지 팁을 드리겠습니다.

일시금이 유리한 경우

• 목돈이 급하게 필요한 상황
• 다른 투자처가 확실한 경우
• 세금 부담을 한 번에 정리하고 싶은 경우
• 복잡한 절차 없이 간단하게 받고 싶은 경우

연금(분할지급)이 유리한 경우

• 60세 이상으로 안정적인 생활비가 필요한 경우
• 큰 금액의 세금 부담을 피하고 싶은 경우
• 계획적인 자금 관리를 원하는 경우
• 매월 일정한 현금흐름이 필요한 경우

 

2. 노란우산 공제금 수령액 계산하기

이제 실제로 얼마나 받을 수 있는지 알아보겠습니다.

▶️ 기본 공제금 계산법

공제금 지급액 = 기본공제금 + 부가공제금

기본공제금: 납입한 부금 + 이자

• 부금 납부월수가 7회 이상일 경우 → 납부부금을 각 납부한 날의 다음날부터 공제사유 발생일까지의 기간에 대하여 기준이율로 계산 적립한 금액

▶️ 부가공제금이란?

부가공제금은 가입 기간에 따라 추가로 받는 보너스 같은 개념입니다. 가입 기간이 길수록 더 많이 받을 수 있습니다. 계약일의 다음날부터 15년간은 기준이율+연0.3%가 적용되고, 그 이후로는 점점 낮아져서 21년 후부터는 기준이율만 적용됩니다.

▶️ 2025년 기준 이자율

현재 2025년도 3분기 기준이율은 3.0%입니다. 폐업공제금의 경우 연 3.3%가 적용되어 일반 기준이율보다 0.3% 더 높습니다.

▶️ 세금은 얼마나 내야 할까요?

퇴직소득세 vs 기타소득세

정상적인 공제사유로 받는 경우

• 퇴직소득세 = (퇴직소득 - 근속연수공제 - 환산급여공제) × 법정세율(6~45%)

중도해지하는 경우

• 기타소득세 = 기타소득금액 × 법정세율(소득세 15% + 지방소득세 1.5%)

보시다시피 정상 사유로 받을 때가 세금 부담이 훨씬 적습니다.

 

3. 노란우산 공제금 신청 및 기타 정보

▶️ 언제 받을 수 있을까요?

"언제까지 이 돈을 묶어둬야 하나" 하는 생각 말입니다. 노란우산공제는 아무 때나 받을 수 있는 게 아니라 특정 사유가 있어야 합니다.

공제사유 (정상 수령 조건)

• 폐업: 개인사업자 폐업, 법인사업자 해산
• 노령: 만 60세 이상자(불입 120개월 이상)의 지급청구
• 질병·부상: 6개월 이상 요양이 필요한 경우
• 자연재난·사회재난: 주요시설 파손으로 영업 불가능한 경우
• 회생·파산: 법정 회생이나 파산 절차 진행시

혹시 이런 고민 있으신가요? "중도해지하면 손해가 클까?" 맞습니다. 중도 해약시 불이익 및 기타소득세가 적용되지만 "폐업"을 사유로 해약을 할 경우 이는 "해약"이 아니라 "공제금의 지급사유"로 보아 불이익이 없으며, 세금 또한 기타소득세 대신 상대적으로 저율의 퇴직소득세가 부과됩니다.

▶️ 공제금 신청 방법

필요 서류

공통으로 필요한 서류들입니다.

• 공제금지급신청서, 가입증서 원본, 신분증, 통장사본

공제사유별 추가 서류

• 폐업: 폐업신고서, 사업자등록증 말소사실증명원
• 노령: 주민등록등본
• 질병부상: 의사진단서, 소견서

▶️ 특별한 경우: 중간정산제도

2024년 6월부터 새로 도입된 제도가 있습니다! 노란우산 가입자의 일시적 유동성 위기 극복을 위해 24.6.1 부터 중간정산을 받을 수 있습니다.

조건:

• 자연재난, 사회재난, 질병부상, 회생파산 사유만 가능
• 공제사유별 1회로 제한
• 분할지급 불가, 일시금만 가능

여러분도 급하게 돈이 필요한 상황이 올 수 있잖아요? 이럴 때 중간정산을 활용하면 좋을 것 같습니다.

▶️ 압류방지 혜택으로 안전하게!

노란우산공제의 특별한 장점 중 하나가 바로 압류방지 혜택입니다. 노란우산공제금을 지급 받는 소기업 · 소상공인의 수급권 보호 실효성 강화와 편의성 제고를 위해 행복지킴이 통장 개설이 가능합니다.

행복지킴이 통장:

• 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지
• 더욱 안전하게 공제금 수령 가능
• 공제금 수령만 가능 (납부, 대출 등은 불가)

 

혹시 더 궁금한 점이 있으시다면 노란우산공제 고객센터(1588-9999)나 가까운 제휴 금융기관에서 상담받아보세요. 여러분의 상황에 맞는 최적의 방법을 찾으실 수 있을겁니다. 여러분도 이제 노란우산공제로 안정적인 노후를 준비하셨나요? 그동안 차곡차곡 모은 돈이 든든한 버팀목이 되어줄 거예요. 관련 법령이나 제도 변경에 따라 내용이 달라질 수 있습니다. 정확한 정보는 중소기업중앙회 노란우산공제 홈페이지(www.8899.or.kr)에서 확인하시기 바랍니다.

 

노란우산

함께 보면 좋은 글들

 

노란우산공제 가입부터 절세 혜택까지 완벽 안내 (2025년)

노란우산공제 이율, 금리, 복리 알아보기 (+2025년)